Покупая автомобиль на деньги банка, можно использовать такой вид займа как автокредит под залог. В чем особенность данного вида кредитования и какие есть в нем подводные камни?
Автокредит под залог подразумевает, что при покупке автомобиля на заемные деньги, вы отдаете автомобиль в залог банку, предоставившему вам кредит.
Лучше всего выбирать такой банк, который не забирает в залог ПТС, а заключает с вами договор залога.
Далее, есть банки, которые обязуют клиента страховать авто по КАСКО не на всю сумму кредита на весь срок действия договора, а только на остаточную часть. Естественно такой банк выбирать предпочтительнее, так как все расходы по страхованию залогового имущества полностью ложатся на заемщика.
Также следует внимательно прочитать кредитный договор, и особенно пункты договора, напечатанные мелким шрифтом. Иногда банк занимает довольно жесткую позицию в вопросах, касающихся просроченных платежей. И в этом случае юридическая банковская служба закладывает в договоре условия, согласно которым банк может забрать у вас автомобиль при малейшем нарушении вами сроков оплаты.
А есть банки, лояльно относящиеся к возможным финансовым трудностям клиентов и, как следствие, к возможной просрочке платежа.
Такие финансовые организации закладывают в своих договорах, в первую очередь, небольшие пени и штрафы за просрочку. А изъятие залогового имущества практикуют только как крайнюю меру в случае полного банкротства клиента или наступления других настолько же негативных событий.
Еще один немаловажный момент. При составления залогового договора, который вам не следует путать с кредитным, многие банки склонны занижать стоимость залогового имущества.
Что это значит? Это значит, что ваш автомобиль стоимостью в 900 тысяч рублей банк может попытаться оценить в 700 и даже в 500 тысяч рублей, аргументируя это тем, что цена реализации залога обычно ниже, чем его номинальная стоимость.
В случае, когда вам потребуется отдать залог своему кредитору, считайте, что у вас для оплаты долга всего 500 тысяч рублей, а не 900 тысяч, как вы рассчитывали. Поэтому, внимательно читайте залоговый договор и не соглашайтесь на снижение суммы залога, указанной в договоре.
Также некоторые особенности имеет и эксплуатация залогового автотранспорта. Вы обязаны сразу известить банк в случае ДТП, так как выгодоприобретателем по страховке КАСКО будет указан ваш кредитор.
С банком также должны быть согласованы моменты хранения и эксплуатации автомобиля, передоверия на право управления транспортным средством, прохождения ТО.
Ведь как ни крути, а с момента подписания залогового договора у вас появляется вторая сторона, заинтересованная в состоянии вашего имущества.
Поэтому следует очень тщательно выбирать себе финансового партнера в таком ответственном деле, как приобретение машины с использованием автокредита под залог.