Скажу вам сразу — чтобы взять автокредит без первоначального взноса, у заемщика должны быть веские причины. Потому что от обычных кредитов, в которых банк и автодилер требуют у покупателя наличия от 10 до 50 процентов от стоимости авто на момент покупки, этот займ отличается довольно невыгодными условиями.
Какие же это условия, которые вынуждают заемщика десять раз подумать прежде чем взять автокредит без первоначального взноса?
Во-первых, это значительно большая процентная ставка по кредиту.
Подумайте сами, почему банк ставит для такого кредита повышенную процентную ставку. Ведь в его глазах заемщик, который не может насобирать даже 10 процентов от стоимости приобретаемого авто, выглядит весьма рискованным клиентом. Поэтому банк вынужден страховаться от возможной невыплаты кредита и закладывать возможные убытки в процент по кредиту.
Иногда ставки по таким кредитам настолько отличаются от обычных автокредитов, что выгоднее взять потребительский кредит в этом же или другом банке и заплатить первоначальный взнос, чтобы получить более выгодные условия по автокредиту.
Во-вторых, по таким кредитам обычно банки требуют страховку в самом полном виде. Это значит, что страховка автомобиля будет выполнена на полную сумму не только в первый год выплаты кредита, но и во все последующие.
Плюс к этой страховке добавится страховка для заемщика на его жизнь, здоровье и возможную потерю трудоспособности. Эти платежи довольно сильно добавляют к общей стоимости кредита, что, конечно же, не может радовать заемщика.
В-третьих, к таким заемщикам банки относятся с более пристальным вниманием, документы проверяются более тщательно, поблажек такому заемщику банк никогда не даст.
Однако, конечно же, есть ситуации, когда только такой автокредит приемлем для покупки авто. Например, вы планируете сначала купить новый автомобиль, а уже затем продавать свой старый. И гасить большую часть кредита из денег от продажи своего старого автомобиля.
В этом случае автокредит без первоначального взноса оправдывает себя в случае, если у вас совсем нет средств на новую машину. Когда складывается именно такая ситуация, следует уведомить об этом банк. И тогда отношение к вам в банке будет не как к ненадежному клиенту, а как к рачительному пользователю личного бюджета с продуманной финансовой стратегией.
В общем, если вы берете такой автокредит, вам следует понимать все тонкости этого банковского продукта и предвидеть возможные сложности, которые сулит такой вид займа.