А вот ответ на вопрос, куда банки вкладывают деньги – это совсем не тайна. Только лишь малое количество людей интересуется этим вопросом. Хотя большинство интересует лишь, как это банкам удается жить так богато?
А ответ прост. Нужно лишь внимательно посмотреть, куда банки вкладывают деньги. Таких «денежных» мест не так уж и много. Все привлеченные средства банк делить на несколько статей инвестирования и на несколько спекулятивных статей.
Даже если статья инвестиционная, она все равно немного спекулятивная, так как приносит деньги в краткосрочной перспективе – банки не занимаются долгосрочным инвестированием, это прерогатива других финансовых институтов.
Больших спекулятивных статей у банка три – это выдача кредитов, операции на фондовом рынке и операции на валютном рынке.
Кредиты
Казалось бы, какие же это спекуляции? Однако, как еще можно назвать тот процесс, когда банк задешево привлекает деньги (берет у населения, берет у ЦБ, берет у юридических лиц) и задорого «продает», выдавая кредиты физическим и юридическим лицам. В чистом виде спекуляция, то бишь процесс получения добавленной стоимости без производства товаров и услуг.
Итак, банк берет у населения деньги под 11-12 процентов годовых, у юридических лиц под 6-8 процентов годовых, у ЦБ по ставке рефинансирования. А выдает кредиты под 18 – 22 процента годовых или кредитные карты под 40-60 процентов годовых.
Налицо превосходная маржа, которую банк зарабатывает на этом нехитром процессе.
Фондовый рынок
Здесь банки покупают и продают акции предприятий и облигации, а также другие ценные бумаги, совершая чистые спекулятивные операции.
Банки могут торговать на фондовом рынке через свои дочерние компании либо через аффилированные компании – участников рынка акций.
Доходность рынка акций такова, что банк способен получать до 200-300 процентов прибыли на низкорисковых операциях и до 1000 процентов прибыли на высокорисковых операциях.
Естественно, все банки совершают все виды операций, стараясь совместить высокую доходность с минимальным риском.
Валютный рынок
На валютном рынке банки покупают и продают валюту. Во-первых, валюта банкам требуется для осуществления оперативной деятельности, так как банки совершают операции в валюте и, элементарно, продают валюту физическим и юридическим лицам.
Во-вторых, на валютном рынке банки зарабатывают неплохие деньги, пуская в оборот привлеченные средства.
Вот, пожалуй, основные области, в которых зарабатывают банки, вкладывая деньги, привлекаемые ими у населения, юридических лиц и государства в виде ЦБ РФ.